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  • 【售罄】美国EB-5投资移民-万豪春丘套房酒店项目
  • 标签: 美国EB-5投资移民丨美国移民丨移民项目运作丨美国绿卡丨美国永久居民    作者:欧美澳移民    浏览数:1830    时间:2016/5/19

Project Proposal 

SpringHill Suites by Marriott

万豪春丘套房酒店
SBA 504 贷款 EB-5 项目企划书

3136 Carlsbad Boulevard
Carlsbad, California

Prepared by:                                                                                                           
American Lending Center
A USCIS-Designated EB-5 Regional Center

      本企划书以企业信用报告和商业计划书为蓝本,指在为 EB-5 投资人提供贷款信息,由美国借贷中心 EB-5 地区中心起草。本企划书内容涉及的美国 EB-5 项目存在一定风险。投资人须具备一定财力及投资知识并咨询专业人士后再做决定。

目录

项目优势------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2
项目概述------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 3
资金需求与来源 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 4
创造就业分析  ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 6
第三方资金管控及施工监管 ------------------------------------------------------------------------------------------------------6
建筑完工担保 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------9
项目选址 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------10
管理团队 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------15
SBA 504 贷款风险评估 --------------------------------------------------------------------------------------------------------- 16
抵押商业地产估值 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 16
现金流和财务预测  ------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 16
附件 - 1:项目就业估算  ------------------------------------------------------------------------------------------------------- 18
附件 - 2:504 贷款审批基本原则  ---------------------------------------------------------------------------------------------- 21
附件 - 3:Thomson Reuters 统计数据 – 美国中小企业贷款违约率 -------------------------------------------------------------22
附件 - 4:Global Lodging Consultants 酒店估值报告 -------------------------------------------------------------------------23

项目优势

• 万豪春丘套房酒店(SpringHill Suites)SBA 504 贷款项目较之一般的 EB-5 项目具有更加严格的金融风控程序。为了获得 EB-5 资金,它不仅要符合美国移民局对 EB-5 项目法律和就业的普遍性要求,还要通过美国中小企业局近乎苛刻的多重金融风控审批。代表美国联邦政府的中小企业局将对企业的资信状况,抵押偿付件,未来现金流进行严格审查和分析,符合要求的企业才能获得贷款。

• 酒店建设的资金需求为 3500 万美元,其中 750 万美元将来自 15 名 EB-5 投资者。除了中小企业局的严格风控外,贷款担保人优秀的信用评级,以及酒店客观的未来现金流都为项目还款提供了保障。酒店建成后的估值将达到 3337 万美元,稳定经营后的估值将达到 3607.5 万美元,是 EB-5 贷款数额的数倍。

• SBA 504 贷款条例中明确规定,如果企业迟付或止付应还贷款,银行或贷款机构有权没收并拍卖企业已经购买下的固定资产并通过债务清偿找回贷款损失。投资人的 EB-5 资金在清偿顺序上拥有第一优先权,SBA 所提供的贷款,在清偿顺位上位居第二,在 EB-5 资金之后。因此,SBA 504 贷款项目的资金追偿机制便成为了 EB-5 的“安全垫”。

• 酒店位于加州圣地亚哥县的卡尔斯巴德市。卡尔斯巴德 (Carlsbad) 是太平洋沿海的度假城市,该城市的经济活动主要是靠购物,旅游,以及高科技产业。靠太平洋海岸的位置,蓬勃发展的商业部门,和频频获奖的学校学区,都让生活在卡尔斯巴德 (Carlsbad) 的居民,成为全美国平均收入最高的的城市之一 。酒店建成后入住率无忧,保障充足现金流。

• 项目预计创造的总就业人数将达到 253.58 人,完全能满足 15 个投资人所需要的 150 个就业。并且,由于所需的 150 个就业全部来自建筑产生的间接和衍生就业,完全不需要依赖任何经营所需的直接就业,投资人在申请临时绿卡转换正式绿卡阶段,就创造就业达标这个关键问题来讲完全不存在风险。

项目概述


      万豪国际集团(Marriott International, Inc.)是全球首屈一指的国际酒店管理公司,拥有遍布全球 74 个国家和地区的超过 4000 家酒店和 21 个品牌。万豪国际集团的总部位于美国马里兰州贝赛斯达。万豪酒店及万豪度假酒店乃享誉全球的万豪国际旗下之旗舰品牌,拥有逾 70 年历史,酒店遍布全球多个旅游热点,为各地旅客带来极尽难忘的住宿体验。殷勤亲切的服务和完备周全的设施,赢得每位住宿客人由衷的好评。首家万豪酒店于 1957 年在美国华盛顿开业,在公司的核心经营思想指导下,加之早期成功经营的经验为基础,万豪酒店很快得以迅速成长,并取得了长足的发展。新加盟的酒店从一开始就能以其设施豪华而闻名,并以其稳定的产品质量和出色的服务在酒店业享有盛誉。到 1981 年,万豪酒店的数量已超过 100 家,并拥有 40000多间高标准的客房,创下了当年高达 20 亿美元的年销售额。

      万豪春丘套房酒店占地 0.836 英亩,共三层,拥有客房 104 间,125 个停车位。酒店设施完备,有早餐室,健身房,泳池,顶楼露天酒吧等。对于想远离喧嚣都市、投进宁静假期的旅客来说,万豪春丘套房酒店绝对是完美之选。其套房面积大于其他传统客房面积,无论是休息、工作或享乐的空间亦更为宽敞,让旅客感受现代时尚的空间布局、灵感四溢的设计风格以及合理价格的同时,享受到更加怡然自得的舒适住宿环境。


会客室

卧室

酒店一楼平面图

资金需求与来源

      酒店开发商 S.C.酒店管理有限责任公司(S.C. Hotel, LLC.)将目光锁定在美国加利福尼亚州圣地亚哥县的卡尔斯巴德市,并计划在此兴建万豪春丘套房酒店。项目资金总需求量约为$3500 万美元。资金结构为:美国借贷中心(“ALC”)提供的 EB-5 第一贷款 750 万美元(占总资金来源 21.4%),和非 EB-5 金融机构提供的第一商业贷款 1500 万美元(42.9%),SBA 中小企业局的第二贷款 500 万美元(14.3%),以及借贷企业本身提供的现金投入 750 万美元(21.4%)。 需 要 说 明 的是 : 美 国 借 贷 中 心 提 供 的 第 一 贷款 款 750  万 美 元 , 系 来自 自 15 个 个 EB-5  投 资 人 的 投 资款 汇 总 , 每 个 投 资 人 的 投 资 金 额为 为 50  万 美 元。


创造就业分

      EB-5 资金投入该项目后将产生多层次的经济效应并在当地和周边地区创造可观的就业。根据“Code of Federal Regulation”的 8 CFR 204.6(g)(2),不管一个项目的 EB-5 资金使用比例大小,项目产生的全部就业都可以用作 EB-5 投资人的移民申请:

“The total number of full-time positions created for qualifying employees shall be allocated solely to those alien entrepreneurs who have used the establishment of the new commercial enterprise as the basis of a petition on Form I-526. No allocation need be made among persons not seeking classification under section 203(b)(5) of the Act or among non-natural persons, either foreign or domestic.”

“新商业实体创造的全部就业都会分配给凭借投资该实体来递交 I-526 申请的外籍企业家。其他外国或者本国的项目投资主体因不属于章节 203(b)(5)规定的投资人类别,故都将不参与所创造就业的分配。”

      万豪春丘套房酒店的就业计算分析将借助以往移民局批准的多个酒店项目的成功经验,从酒店所需的直接就业和建筑产生的间接和衍生就业入手,按照美国移民局批准的 RIMS II 标准方式计算出总共就业人数。
A. 由于建筑带来的间接和衍生就业:根据不少于$2260 万资金投入建筑施工来计算,这部分产生的间接和衍生就业总数将在 165.51 人。(注意:因建筑施工不满两年,直接就业将不能计算在内)

      开发完成后项目正式开始经营产生的就业:按照移民局认可的当地同行业就业规模,经营将需要新增 50 个直接就业岗位,并因此而刺激产生至少 38.07 个间接或衍生就业岗位,从而在经营产生的就业人数将达到至少 88.07 个。

      因此,本项目的总就业数将会达到 253.58 人,能满足 25 位 EB-5 投资人对就业的需要,按照美国借贷中心的贷款计划,本项目将募集 15 位 EB-5 投资人参与贷款,就业的总人数是完全符合美国 EB-5 项目就业要求的。 所 需的 的 150  个 就 业 将全 部 来 自 建 筑 产 生 的 间 接 和 衍 生 就 业 , 完 全 不 需 要 依 赖 经 营 所 创 造 的 直 接 就 业 。投 资 人在 在 I-829  申 请 临 时 绿 卡 转 换 正 式 绿 卡 的 时 候 轻 易 满 足 移 民 局 对 就 业 数 量 达 标
这 个 关 键 点 的 要 求 , 继 而 为 获 得 正 式 绿 卡 上 了 一 道 强 有 力 的 保 险 。

第三方资金管控及施工监

     美国借贷中心所有 EB-5 项目全部有第三方监管机构做最全面的资金管控及施工监管。首先,第三方监管机构需有效监控资金的使用,并确保资金的使用符合美国移民局以及相应行业机构的要求,所以此第三方机构必须具备以下三个特点:

1) 其本身应该是大型建筑公司,熟悉建筑施工相关的法律规定及具体业务程序。

2)曾经独立操作过类似预算规模甚至更大规模的项目,对资金使用的细节部分有具体直观的操作经验。例如,具体建筑环节占用资金比例的合理范围、不同建筑分包商的具体职责、建材定货的正常渠道以及市场上原材料价格浮动范围等。

3)必须掌握建筑公司的资金发放权,同时也有充分的授权可以随时进行现场施工检验,并有权对建筑公司的所有帐目,收款和放款的单据,甚至盈利多少进行财务审计。

      经过反复的实践和摸索,美国借贷中心最终选定了纳斯达克上市公司(NASDAQ: TTEK),美国著名的建筑施工行家德聪集团(Tetra Tech)担任所有项目资金使用的第三方监管机构。

      具体来说,每个月建筑商都会向企业主提交当月的资金使用申请并就使用目的进行解释说明,由企业主批准并放款。一般情况下,企业主不会对自己聘请来的建筑商提出的资金使用申请进行严格的审核。但是,在选定德聪集团担任所有项目资金使用的第三方监管机构之后,所有与建筑施工有直接利益关系的参与方,需要达成一个共识,并签署一份协议。


签署以上协议的一共有四方:
1) 企业主,也就是项目的所有人,同时也是借到 EB-5 贷款的公司
2)企业主雇佣来完成建筑开发的建筑商,也是资金的直接使用者
3)代表 EB-5 投资人的区域中心,即美国借贷中心
4)区域中心选定的第三方资金使用监管机构,即德聪集团

      此四方协议囊括的内容众多,但其核心环节为: 在 美 国 借 贷 中 心 操 作 的每一 个 项 目 进 入 到 了 施 工 阶 段 时 , 建 筑 商 在 使 用 包含 含 EB-5  资 金 在 内 的 全 部 资 金 之 前 ,必 须 经 过 德 聪 集 团 的 严 格 审 核 过 滤 。在通过四方协议取得企业主认可后,美国借贷中心要求德聪集团直接受理建筑商的资金使用申请,且只能批准申请中提出的合理部分。倚仗德聪集团丰富的行业经验作出准确的第三方专业判断,从而避免不必要的过度款,杜绝资金被放任使用的可能。


      在获得德聪集团的批准后,资金会从项目账户转入德聪集团的账户,并由德聪负责将批准的款项发放给建筑商。接下来,在资金发放成功后的一个月内,德聪会进行下一个更重要的跟进工作: 对 项 目 进 行 施 工 现 场 的 检 验 , 来 进 一 步 确 认资 金 使 用 在 了 正 确 的 地。

协议中明确规定了作为监管机构的德聪对于项目施工检测方面的具体责任:
1)监管机构须按要求对项目施工进展进行现场检验。
2)监管机构在检验前要对项目规划和具体支出明细进行审核,事先明确施工进度应该完成的程度。
3)监管机构须在收到借贷机构发出的施工检验请求 7-10 天内完成检验。检验报告须包括:
a. 检验时建筑商完成施工总量的大致比例和建筑进展情况
b. 支出明细中每一分项在检验时的大致完成比例
c. 施工现场照片
     德聪会定期进行一次常规施工检验,周期 1-2 个月不等。在某些特殊情况下,他们甚至会进行常规施工检验之外的突击检验,以保证随时了解项目最新情况,把控资金的正确使用,保证所花的每一分钱都能带来相应的开发价值。

建筑完工担保

      以上四方协议中除了对建筑施工资金进行了充分管控之外,还有一项最为重要的功能,也是在中心所有 EB-5 项目移民申请中的起到最关键作用的功能:建筑完工担保。这样一来,建筑施工的风险就完全消失了。经就业分析显示,该项目所需就业全部来自于建筑过程中的非直接就业,即全部就业随施工过程结束自然到位。所以项目建筑的顺利完工至关重要!

     由于德聪集团的主业就是建筑开发,有完成项目施工所需的丰富经验,专业资源和工作动力,加上整个项目的资金使用又完全掌握在德聪的手里,故而他们完全有能力在建筑施工出现任何问题的时候,“斜刺里杀出”,在不增加一分钱预算的前提下,接管项目并确保施工 100%完成,绝无“烂尾楼”。完工担保责任大体上分为以下九项:

1) 监管机构须彻底理清在项目初始阶段建筑商列出的每一小项资金使用的目的
2)监管机构有权将批准资金直接发放到建筑商管理下的具体分包商
3)建筑商须同意每个月提供一切监管机构需要的文件和单据
4)建筑商在分包协议中注明发包权在必要时可转移给企业主,借贷机构或指定代理
5)借贷机构须在建筑预算之外再预留 10%资金以满足项目预算应急需要
6)监管机构有权在建筑商施工计划改变之前提出异议并改变该计划
7)建筑商在施工费用意外增加时必须第一时间通知企业主,借贷机构和监管机构
8)建筑商必须将自己的具体盈利通知其它三方并取得各方批准
9)监管机构有权审核建筑商签约的分包商协议
     美国借贷中心所有项目全部采用建筑完工担保与(只使用)建筑间接和衍生就业相结合的策略,确保 EB-5 投资人需要的就业 100%全部到位,全部 EB-5 资金安全运转!

项 目 选 址

      万豪春丘套房酒店选址于加利福尼亚州圣地亚哥县(San Diego County)的卡尔斯巴德市(Carlsbad)。圣地亚哥县地处加州南部,是美国加利福尼亚州最南部的县,南邻墨西哥下加利福尼亚州,是美国和墨西哥之间共享的最大的都市区域的一部分。2010 年的人口普查显示,总人口约为 3,095,313,是加州人口第二大郡县,全美排名第五。

      圣地亚哥县拥有 70 英里的海岸线,全郡面积覆盖 4,200 平方英里的土地,阳光灿烂,大海迷人,且大部分地区都是温和的地中海气候及半干旱气候,全年日均气温21°C (70°F),是著名的旅游观光地。


圣地亚哥迷人海岸线

      圣地亚哥县自然景观享有盛名,开车一天的时间里便可以看到风格迥异的海滩、森林和沙漠。这里有 60 多个高尔夫球场,许多国家公园和科来晤兰德国家森林,全世界排名的第二的海洋世界也位于圣地亚哥。


圣地亚哥万豪春丘套房酒店选址卫星图海洋公园

      圣地亚哥著名的旅游景点还有海港村、会议中心、柏贝公园、艺术博物馆、动物园、西班牙村等。

      巴尔博亚公园(Balboa Park)是美国最大的都市文化公园,也是美国最古老的公众娱乐设施之一,曾举办过各类大型展会博览会。园内建筑大多为西班牙殖民式风格,也在不同程度上融合了许多其他的建筑风格,如拜占庭和巴洛克,繁复的装饰和精美的细节处理,让人大为赞叹。每一座博物馆都具有丰富的馆藏,涉及范围广而深,几乎让人目不暇接,难以取舍。而植物园和露天音乐厅,则更是体现出了人类在建筑艺术与园林文化上极高的造诣追求。


巴尔博亚公园(Balboa Park)

       卡尔斯巴德 (Carlsbad) 是属于南加州圣地亚哥以北地区,太平洋沿海的度假城市,位于洛杉矶以南 87 英里(140 公里)和圣地亚哥市以北 35 英里(56 公里)的位置。卡尔斯巴德 (Carlsbad) 的居民,在加利福尼亚州和美国,平均家庭收入和教育水準均属中上。圣地亚哥县内排名前二十五位的雇主,大多居住于接近卡尔斯巴德(Carlsbad) 的地区。靠太平洋海岸的位置,蓬勃发展的商业部门,和频频获奖的学校学区,都让生活在卡尔斯巴德 (Carlsbad) 的居民,成为全美国平均收入最高的的城市之一 。

      卡尔斯巴德 (Carlsbad) 城市的经济活动主要是靠购物,旅游,以及高科技产业。度假般的生活蓬勃发展,市政府已草拟条例,保护对环境敏感的野生动物栖息地,并成为在加利福尼亚州的第一个野生动物栖息地。该市还承诺保护,指定城市范围内的若干土地,并花费大笔资金,不再发展新的开发项目,并恢复已被破坏的栖息地。当地最有名的旅游景点有卡尔斯巴德花田,乐高乐园,卡尔斯巴德洞穴国家公园等。


卡尔斯巴德花田

卡尔斯巴德洞穴国家公园

     万豪春丘套房酒店的具体地址是 3136 Carlsbad Boulevard, Carlsbad, CA, 92008。酒店位置非常便利,附近有很多餐厅和商店,步行即可到海边,离海边只有 0.7 英里,离乐高乐园、奥特莱斯和花田都只有不到 6 英里的距离。

万豪春丘套房酒店选址卫星图

详细地址:3136 Carlsbad Boulevard, Carlsbad, CA, 92008

管 理 团 队

     项目的开发管理工作将由 S.C.酒店有限责任公司(S.C. Hotel, LLC.)承担。根据美国三大信用公司提供的信用报告显示,万豪春丘套房酒店的主要负责人DAHYABHAI L PATEL,SHANTABEN D PATEL,NILA DAHYA 信用记录良好,无拖欠款记录。

SBA504 贷款风险评

     按照 SBA 504 贷款的标准放贷条件,该项目须经过美国中小企业局近乎苛刻的多重金融风控审批。此项目的土地及商业建筑价值将全部用于两个贷款的风险抵押,美国借贷中心的 EB-5 资金属于第一贷款的一部分,将占据第一清偿顺位,美国中小企业局的第二贷款处在第二清偿顺位,为投资人的第一贷款创造资金的“安全垫”。项目基本条件符合 504 贷款的资格要求,详细情况请见下表:


* 了解更多审批原则,请参看附件-2 “SBA 504 贷款审批基本原则”

      根据世界权威专业信息服务提供商汤森路透(Thompson Reuters)提供的统计数据(请参附件-3),在 2005 年至 2015 年这十年间,美国中小企业贷款的违约率最高仅为 1.3%,最低为 0.3%。

抵押商业地产估

      酒店优越的地理位置,准确的市场定位,配套的设施,全方位的服务将吸引大量前往当地休闲度假顾客,商业前景乐观。酒店建筑施工期为 12 个月,开业时间预计在 2017 年下半年。根据世界领先的房地产估值及咨询公司全球酒店咨询有限公司(Global Lodging Consultants)提供的估值报告(请参附件-4),酒店开业经营后估值将达到 3337 万美元,稳定经营后的估值将达到 3607.5 万美元,是EB-5 贷款额的数倍。

现金流和财务预

      为了预测酒店建成后投入使用的现金流及财务状况,酒店开发商对酒店项目地点,竞争状况,市场分析、财务预测、游客流量等方面的因素进行了综合考虑,现简要罗列于下:
• 卡尔巴斯德市拥有丰厚的历史、多样化的景观、以及多姿多彩的活动
• 卡尔巴斯德市有丰富的旅游资源,是加州游客中心
• 周边商业发展潜力浓厚
• 项目选址极佳,步行即可到海边

• 连锁知名品牌,带来网络效应


      在基础上,综合酒店周边商业及竞争者的经营数据,酒店开发商对建设完工后的未来五年的财务运营状况进行了保守的预测,详见如下表:

      综上所述,酒店 SBA504 项目是优质 EB-5 投资移民项目,将 EB-5 资金以政府平台方式投入到美国中小企业,促进经济发展,积极创造就业。 而投资移民申请所需就业全部来自建筑产生的间接和衍生就业,完全不需任何完全不需任何经营产生的直接就业,消除了投资人永久绿卡获批的不确定性。

      SBA 504 货款严格的风控准则,和独特的资金结构,要获得 EB-5 资金和政府贷款的企业须经过多轮次风控审批,只有“仅凭未来现金流就足以还贷”的极少数优质中小企业才能接受贷款。成倍的抵押资产,和第一顺位的清偿顺序,更是给EB-5 投资人提供了最大限度的资金安全。而其标准化的金融产品特性,也给投资人搭建了几年后合理自然的退出方式。

SBA504 贷款和 EB-5 资金的完美结合,真正意义上解决了绿卡和资金安全的双重保障。以 上 资 料 仅 用 于 投 资 移 民 申 请 人 选 择 项 目 使 用 , 不 做 其 他 用 途. 此 企 划 书 非 贷 款 批 准 书 , 其 确 切 贷 款 数 额 或 其 他 具 体 数 据 应 以 最 终批 准 数 字 为准。

抵押商业地产估

     酒店优越的地理位置,准确的市场定位,配套的设施,全方位的服务将吸引大量前往当地休闲度假顾客,商业前景乐观。酒店建筑施工期为 12 个月,开业时间预计在 2017 年下半年。根据世界领先的房地产估值及咨询公司全球酒店咨询有限公司(Global Lodging Consultants)提供的估值报告(请参附件-4),酒店开业经营后估值将达到 3337 万美元,稳定经营后的估值将达到 3607.5 万美元,是EB-5 贷款额的数倍。

现金流和财务预测

      为了预测酒店建成后投入使用的现金流及财务状况,酒店开发商对酒店项目地点,竞争状况,市场分析、财务预测、游客流量等方面的因素进行了综合考虑,现简要罗列于下:

• 卡尔巴斯德市拥有丰厚的历史、多样化的景观、以及多姿多彩的活动
• 卡尔巴斯德市有丰富的旅游资源,是加州游客中心
• 周边商业发展潜力浓厚
• 项目选址极佳,步行即可到海边
• 连锁知名品牌,带来网络效应


的基础上,综合酒店周边商业及竞争者的经营数据,酒店开发商对建设完工后的未来五年的财务运营状况进行了保守的预测,详见如上表:
     综上所述,酒店 SBA504 项目是优质 EB-5 投资移民项目,将 EB-5 资金以政府平台方式投入到美国中小企业,促进经济发展,积极创造就业。 而投资移民申请所需就业全部来自建筑产生的间接和衍生就业,完全不需任何完全不需任何经营产生的直接就业,消除了投资人永久绿卡获批的不确定性。


      SBA 504 货款严格的风控准则,和独特的资金结构,要获得 EB-5 资金和政
府贷款的企业须经过多轮次风控审批,只有“仅凭未来现金流就足以还贷”的极少数优质中小企业才能接受贷款。成倍的抵押资产,和第一顺位的清偿顺序,更是给EB-5 投资人提供了最大限度的资金安全。而其标准化的金融产品特性,也给投资人搭建了几年后合理自然的退出方式。

      SBA504 贷款和 EB-5 资金的完美结合,真正意义上解决了绿卡和资金安全的双重保障。


以 上 资 料 仅 用 于 投 资 移 民 申 请 人 选 择 项 目 使 用 , 不 做 其 他 用 途. 此 企 划 书 非 贷 款 批 准 书 , 其 确 切 贷 款 数 额 或 其 他 具 体 数 据 应 以 最 终
批 准 数 字 为 准。

附件 件 - 1 : 项目就业估


附件 件 - 2 :504 贷款审批基本原

      与其他 SBA 504 贷款项目的审批手续相同,该项目的审批程序将包括三重审核:美国借贷中心初审,代表美国中小企业局(SBA)的认证发展公司(CertifiedDevelopment Company,“CDC”)的中期审核以及 SBA 的法律顾问的最终审核。美国借贷中心的初审将兼顾美国移民局对 EB-5 项目的资金使用及就业条件的资格评审和美国中小企业局对 504 贷款风险评估的初步筛选。

     认证发展公司和 SBA 法律顾问的中后期审核,将严格确认申请企业是否满足美国中小企业局对 504 贷款的风控要求,主要为中小企业局发放的第二清偿顺位贷款把好风险关。

      由于美国借贷中心的第一贷款 (EB-5 投资人的资金) 处于第一清偿顺位,认证发展公司和 SBA 法律顾问所做的风控努力更加有效减小了 EB-5 资金的投资风险,有力保障了 EB-5 投资人的贷款回收利益。

      按照美国中小企业局 50 10 5(B)标准操作程序(SOP)对 504 贷款的审核要求(2009 年 10 月 1 日版第 240 页),企业未来的现金流是否足够承担每月还贷量(月供)是贷款批准的关键。

On 504 loans, the cash flow of the Small Business Applicant is the primarysource of repayment, not the liquidation of collateral. Thus, if the lender’s financial analysis demonstrates that the Small Business Applicant lacks
reasonable assurance of repayment in a timely manner from the cash flow of the business, the loan request must be declined, regardless of the collateral available.

“对 504 贷款而言,申请企业的现金流,而非抵押资产的清偿,是未来还贷的主要资金来源。所以,如果借贷机构的财务分析证明申请企业未来的现金流缺乏及时合理的还贷保证,贷款申请就必须予以拒绝,不管申请企业的抵押资产条件如何。”因此,无论是美国借贷中心的初审,认证发展公司的中期评审,还是 SBA 法律顾问的最终确认,金融风险控制都将围绕确定企业未来现金流展开。任何一轮审批如果证实企业现金流不足,都将导致企业的贷款申请被拒绝。


投 资 人 可 以 向 项 目 方 提 出 查 看 美 国 中 小 企 业局 局 50 10 5(B) 标 准 操 作 程 序(SOP) 的 英 文 原 文 规定。


说明:上图表示 2005 至 2015 年间美国中小企业贷款违约指数的百分比下图表示 2006 至 2015 年间美国中小企业贷款违约指数与前一年相比变化的百分比。

附件 件 - 4 :Global Lodging Consultants  酒店估值报告


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